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生活问答:私人换汇涉及违法行为,留学生因此被拘留2小时,切记,私人换汇不可信!

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前段时间,曾有留学生向小编曝光:有人向留学生利用汇率差提供换汇服务,进行金钱诈骗。

而且在近日,小编发现朋友圈和微信群中出现好多“私人换汇”服务,为了避免大家陷入到换汇骗局中,小编这里给大家用一个案例科普一下私人换汇的严重性。

首先要澄清的第一个问题是:私人换汇的背后,都可能涉及到“洗黑钱”或者是诈骗这类的违法行为。

我们来看看这个案例:

小志加入了一个私人换汇微信群,群里大多是需要人民币兑澳币的人。

小志在不知道自己已经在触碰法律的边缘的情况下,帮助一个业余从事“私人换汇”的同学,进行私下换汇。

在他的指引下,小志跟一个人接头,取得澳币现金,再用自己的澳洲银行账户把钱分别汇入换汇人的澳洲账户里。

就这样,小志跟群里的人进行了多次换汇交易。每一次都会在不同的地址,跟不同的人“碰面”后取得现金,多的时候更高达几万澳币。

就在一次与人接头时,她被警察当场抓住。就这样,小志原以为的热心之举成为了入狱的铁证。

小志在警察局被扣留了2个晚上,最后因为“洗黑钱”被起诉。

可能很多朋友理解不了,私人换汇,为什么到最后变成了“洗黑钱”?大家可能会认为:“私人换汇”是一种金钱诈骗。

事实上,“私人换汇”是有很大几率涉及到“洗黑钱”的。

在国外,许多大额现金如不能提供合理来源解释,都存在“洗黑钱”风险。像上述案例中,由于换汇的金额数量大,而且无法解释来源,所以很容易被怀疑成“洗黑钱”。

小编在这里跟大家科普一下,那些情况会被当地警方怀疑涉嫌犯罪:

1.持有大量现金

来澳洲的人随身携带大量现金,但对这些现金的来源没有合理解释,就有犯罪嫌疑;

2.代购

因为代购买手通常需要很多现金流,经常会在华人网站上找到换汇人“黄牛”来换取大量外币,很多时候,由于不了解钱的来源,经常会牵连到洗钱嫌疑;

3.换汇生意

很多华人也看到商机,做起换汇生意,经常在微信里、华人经常上的网站做换汇广告,其实这本身已经违法,从事类似金融服务行业的人员,一定要拿相关牌照。

上述案例是极少数的个案,可能留学生更多的会陷入到诈骗陷阱中,而非洗钱犯罪。

如同这个案例所述,留学生们更多会面对的,是金钱损失。

在澳洲,某些诈骗份子以“毕业回国”为理由,说是要把自己手上多余的澳币给换成人民币,诱骗想要便宜兑换澳币的受害人。

同样还有些骗子会打着自己背后存在公司的幌子,以汇率差来诱骗受害人。

跟受害人谈妥了以后,诈骗分子还会拿出一份“假的”转账证据,告诉受害人自己已经把澳币打给对方了,不停地催受害人必须赶快把相应的人民币打到自己的账户。或者是用伪造的“转账截图”或者“聊天记录”告知被害人的钱转给了公司或同事,公司或者同事这边还没有转过来。

比如前些天,小编就接到留学生的曝光,说是换汇被骗了,对方打着是正经业务公司的幌子,骗取留学生的澳币。

部分聊天记录截图

部分聊天记录截图

缺乏法律意识,并不了解私人换汇可能涉嫌违法,后果将很严重;因为方便在微信上私自换汇被骗取金钱,得不偿失。

那如果真的需要换汇又应该怎么操作呢?

方法一 Transferwise转账

Transferwise是一家P2P国际汇款平台,P2P(Peer to Peer)即点对点转账技术,不需要通过银行进行国际资金划转,实际是匹配了个人的需求。比如你有1000澳币想换成人民币,而中国有一个人有人民币想换成澳币,其实你们可以直接交换,但是由于信息不对称,你可能找不到这个人跟你直接交换,即时找到了还需要考虑汇率和信任的问题。Transferwise发现了这个市场搭建了这样一个平台,让人们跳过了银行,不需要支付国际资金划转的各项手续费,不需要考虑银行的买入卖出价,节省了很多成本。

方法二 银行跨国转账澳币到账

如果你中国的银行卡开通了澳币账户,可以直接使用澳洲的卡汇款到中国国内的澳币账户中,记得选择澳币入账,操作上需输入银行账号、SWIFT号码、地址等一堆信息,这里会产生一笔国际资金划转的手续费比如转账费、电报费等,具体请查询各银行的收费标准。

这两种方法都是正常的换汇方式,各位小伙伴们可以记录一下。

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